El Departamento del Tesoro anunció el 13 de octubre tres medidas contra la segunda entidad bancaria de mayor tamaño de la nación. El banco reconoció haber infringido de manera intencional la Ley de Secreto Bancario tras omitir la notificación oportuna de operaciones dudosas que superaban los US$5.000 millones. Conforme al comunicado del Tesoro, una cifra superior a los US$1.000 millones de dicha cantidad se encontraba vinculada a amenazas consideradas clave para la seguridad del Estado: esquemas de blanqueo de capitales procedentes de China, estafas y eventual lavado a través del comercio internacional estrechamente relacionado con la frontera suroeste de Estados Unidos. Esta penalización representa la tercera mayor multa en los registros del Tesoro, así como la sanción más elevada jamás decretada por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), autoridad encargada de supervisar las instituciones bancarias nacionales.
De qué manera se distribuyen las sanciones
- FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros): US$1.200 millones. Debido al incumplimiento en la mitigación y reporte de amenazas fundamentales para la seguridad nacional.
- OCC: US$750 millones. A raíz de deficiencias e ineficacia en su esquema contra el lavado de activos.
- OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros): US$11,6 millones (acuerdo). Derivado de 475 infracciones presuntas a normativas punitivas que afectan a Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania, Somalia, además de casos vinculados al terrorismo y al narcotráfico.
Las cifras no se suman sin más: los US$750 millones de la OCC están incluidos dentro de la sanción de FinCEN, por eso el Tesoro cifra el total en algo más de US$1.210 millones. Solo la multa de Binance en 2023 y la de TD Bank en 2024 superan esta cifra, según la agencia AP.
Qué encontraron los reguladores
El Tesoro concluyó que el banco priorizó sus ingresos sobre los recursos de cumplimiento y delegó en terceros buena parte de la detección: dependía de consultas de las autoridades y de alertas de otros bancos en lugar de sus propios controles. Las operaciones sospechosas se acumulaban durante largos periodos sin investigar.La OCC añadió que el sistema de monitoreo dejó sin supervisar transacciones por billones de dólares y que el banco seguía sin corregir esas fallas más de un año después de una orden de cese de diciembre de 2024. Las violaciones de sanciones, por su parte, se debieron a errores técnicos y humanos, y la OFAC las calificó como no flagrantes.
Qué tendrá que hacer el banco
Bank of America deberá contratar a un tercero para revisar retrospectivamente sus operaciones y reportar las transacciones sospechosas que no detectó. También se someterá a evaluaciones independientes de su monitoreo, la diligencia debida de clientes, sus cuentas corresponsales extranjeras y la gestión de datos de su programa contra el lavado.
El banco declaró que trabajó con los reguladores para cerrar el caso y que ha invertido miles de millones de dólares en tecnología y miles de empleados para combatir los delitos financieros. Informó además que sus resultados del tercer trimestre incluyen un cargo no deducible de impuestos de US$1.200 millones, equivalente a unos 17 centavos por acción.
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